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Tipps zur betrieblichen Sachversicherung
Überprüfen Sie Ihre Versicherungssumme regelmäßig
Durch Wertsteigerungen, Erweiterungsinvestitionen etc. geraten Sie schnell in eine Unterversicherung mit der ärgerlichen Konsequenz, dass Sie im Schadenfall nur einen Teil des Schadens ersetzt bekommen. Daher sollten Sie wenigstens einmal jährlich Ihre Versicherungssumme nach folgendem Schema überprüfen:
• Heutiger Neuwert meiner technischen und kaufmännischen Betriebseinrichtung (die aktuellen Buchwerte aus der Bilanz sind hier nicht relevant, da Sie im Schadenfall neue Sachen entschädigt bekommen)
• Wiederbeschaffungspreis meiner Vorräte (kann aus Inventurliste ermittelt werden)
• zuzüglich 10 % für vergessene Sachen, Wertschwankungen bei den Vorräten (die Inventurzahlen gehen meist von einem relativ leeren Lager aus) etc.
Wenn Sie die Summenanpassungsklausel vereinbart haben, sind Sie nur dann vor Unterversicherung geschützt, wenn Ihr Betrieb auf dem gleichen Größenniveau bleibt. Diese Klausel bietet Ihnen aber eine 5 %ige Vorsorgeversicherung, d.h. Sie bezahlen beispielsweise für 200.000 Euro Versicherungssumme den Beitrag, sind aber erst dann unterversichert, wenn tatsächlich mehr als 210.000 Euro an Werten vorhanden ist.
Wählen Sie aus der linken Auswahl an Sachversicherungen um sich:
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Überprüfen Sie den Einschluss Ihrer Kostenpositionen
In der so genannten Pauschaldeklaration, die Ihrem Vertrag zugrunde liegt, sind wichtige Positionen nur bis zu nicht ausreichenden Versicherungssummen mitversichert. Insbesondere sind hierzu die Aufräumungskosten zu nennen. Nach einem Brand sind die Reste Ihres Betriebs vielfach Sondermüll, der entsprechend teuer entsorgt werden muß. Mit der vielfach gültigen Höchstgrenze von 5.000 Euro innerhalb der Pauschaldeklaration kommen Sie nicht allzu weit. Auch die Position Gebäudebeschädigung nach einem Einbruchdiebstahl fällt in diese Kategorie. Oft reichen die hier mitversicherten 5.000 Euro ebenfalls nicht aus.
For a few Dollars more lassen sich diese Positionen auf ausreichende Summen erhöhen.
Inzwischen bieten viele Versicherer Modelle an, bei denen die Kostenpositionen nochmals bis zur Versicherungssumme mitversichert sind. Im Totalschadensfall erhalten Sie also die Versicherungssumme für die Wiederbeschaffung Ihrer Waren und Vorräte und nochmals maximal die Versicherungssumme für die angefallenen Aufräumungs-, Preisdifferenz-, Sachverständigen und sonstigen Kosten.
Tipps für Bargeld
In einer verschlossenen Henkelkasse ist Bargeld nicht versichert! Der Einbrecher kann diese Kasse bequem mitnehmen und bei sich Zuhause aufbrechen.
Wenn Sie das Bargeld z.B. in einem abschließbaren Schreibtischcontainer aufbewahren, ist es versichert, allerdings standardmäßig nur bis 500 Euro. Höhere Entschädigungsgrenzen müssen individuell vereinbart werden und kosten extra.
Sofern Sie nachts mehr als etwa 2.000 Euro in Ihrem Betrieb lagern, sollten Sie sich einen Tresor anschaffen. Achten Sie darauf, dass dieser mindestens 300 kg wiegt. Tresore mit einem Gewicht zwischen 200 und 300 kg sind nur für Privathaushalte zugelassen. Für Tresore gibt es verschiedene Sicherheitsstufen, je nach dem, wie lange sich Panzerknacker & Co. daran zu schaffen machen müssen, um ihn aufzukriegen. Je sicherer der Tresor, desto teurer ist er, desto billiger ist aber auch die Versicherung des darin befindlichen Bargelds.
Tipps zur Elektronikversicherung und betrieblicher Sachversicherung
Die Elektronikversicherung schützt Ihre Computer und die dazu gehörende Peripherie sehr umfassend (siehe dazu unser spezielles Info. Wenn Sie gleichzeitig eine betriebliche Sachversicherung und eine Elektronikversicherung haben, ist Ihr elektronisches Equipment teilweise doppelt versichert, es sei denn, Sie vereinbaren folgende Klausel: "Sachen, für die eine Spezialversicherung besteht, gelten vom Versicherungsschutz ausgeschlossen." Vorteile: Sie zahlen nicht doppelt und Ihre Elektroniksachen werden bei der Ermittlung des Versicherungswertes und einer eventuell vorhandenen Unterversicherung nicht berücksichtigt.
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